主要業務
主要業務為提供公司及個人銀行服務、從事資金業務，並提供資產管理、信託及其他金融服務。
最新業績
截至2021年12月31日止12個月全年業績，公司擁有人應佔溢利為 1,199.2億元人民幣，同比增幅 23.2%。 每股基本盈利 4.6118元人民幣。 派發股息每股 1.522元人民幣。 期內，淨利息收入上升 10.2% 至 2,039.2億元人民幣，貸款減值及信貸風險準備增加 13.3億元人民幣 至 663.6億元人民幣。 資本充足比率為 17.5%。 (公佈日期: 2022年03月18日)
業務回顧 - 截至2021年12月31日止年度
3.10.1零售金融業務
報告期內，本公司零售金融業務稅前利潤769.49億元，同比增長21.07%；零售金融業務營業淨收入1,773.18億元，同比增長14.34%，佔本公司營業淨收入的58.33%，其中，零售淨利息收入1,159.91億元，同比增長12.75%，佔零售營業淨收入的65.41%；零售非利息淨收入613.27億元，同比增長17.46%，佔零售營業淨收入的34.59%，佔本公司非利息淨收入的57.68%。報告期內，本公司實現零售財富管理手續費及佣金收入337.50億元，同比增長30.61%，佔零售淨手續費及佣金收入的56.61%；實現零售銀行卡手續費收入192.28億元，同比下降0.85%。
零售客戶及管理客戶總資產
報告期內，本公司在大財富管理價值循環鏈的框架下，以「為客戶創造價值」為初心，有機融合線上線下經營，打造財富開放平台，持續提升產品創設和精細化管理能力，在實現客戶利益與銀行利益統一的同時，不斷拓寬服務邊界，客群拓展與經營取得良好成效，零售客戶和管理零售客戶總資產餘額保持較快增長。
截至報告期末，本公司零售客戶1.73億戶（含借記卡和信用卡客戶），較上年末增長9.49%，其中，金葵花及以上客戶（指在本公司月日均總資產在50萬元及以上的零售客戶）367.20萬戶，較上年末增長18.38%。
截至報告期末，本公司管理零售客戶總資產餘額107,591.70億元，較上年末增長20.33%，其中，管理金葵花及以上客戶總資產餘額88,364.09億元，較上年末增長20.30%。截至報告期末，本公司零售客戶存款餘額21,681.57億元，較上年末增長14.15%，存款餘額繼續位居全國性中小型銀行第一（中國人民銀行統計數據）。報告期本公司零售客戶存款日均餘額中活期佔比70.12%。截至報告期末，本公司零售客戶一卡通發卡總量1.74億張，較上年末增長10.13%。
財富管理業務
截至報告期末，本公司財富產品持倉客戶數3,778.66萬戶，較上年末增長29.68%。報告期內，在全年市場波動的背景下，本公司根據客戶風險偏好變化，主動調整資產配置結構，加大理財產品供給力度，期末零售理財產品餘額30,038.52億元，較上年末增長35.48%；代理非貨幣公募基金銷售額6,080.35億元，同比下降0.44%；實現代理信託類產品銷售額4,151.41億元，同比下降11.51%，主要是在加強房地產監管，以及「房住不炒」「回歸金融本源」等政策背景下，本公司主動調整業務方向所致；實現代理保險保費770.73億元，同比下降8.26%，下降的原因主要是本公司積極響應監管政策號召，順應市場趨勢及客戶需求變化，持續深化期繳轉型、優化產品結構，加大推動高價值貢獻的期繳業務，而高保費貢獻的躉繳業務有所放緩。報告期內，本公司實現零售財富管理手續費及佣金收入337.50億元，其中，代理基金收入127.95億元，代理保險收入79.76億元，代理信託計劃收入69.10億元，代銷理財收入58.74億元，代理貴金屬收入1.95億元。有關財富管理手續費及佣金收入變化的原因詳見本章3.9中「關於非利息淨收入」。
報告期內，在國家扎實推進全民「共同富裕」的目標下，本公司圍繞打造大財富管理價值循環鏈的整體規劃，充分發揮自身財富管理專業服務與線上服務優勢，積極推進財富管理平台化，助力客戶實現資產保值增值，讓財富管理飛入尋常百姓家。
一是豐富線上投資者教育場景，與合作夥伴共同提升客戶服務的廣度和深度，打造經營年輕客群的新陣地。報告期內，招商銀行App財富交易客群16中35歲以下客戶的佔比為52.21%。
二是主動降低理財門檻，與千萬用戶共赴財富管理新時代。報告期內，本公司推出一分錢起購的零錢理財服務「朝朝寶」，兼顧收益率和流動性需求，並構建「月月寶」「季季寶」「半年寶」在內的「多寶家族」產品體系，豐富零售客戶可以選擇的期限品種。
三是鍛造億級客戶經營能力，推出智能財富助理「A I小招」，打造7×24小時「專業但不失溫度、智能個性有態度」的財富陪伴服務；同時網絡經營服務中心突破客戶經理管戶半徑，通過流量經營與更多客戶建立了深度連接，升級空中財富管家「小招顧問」服務體驗，讓線上溝通互動更加立體高效，「小招顧問」報告期內提供線上諮詢1,922.56萬次，同比增長85.85%。
四是從不同財富階段和風險偏好客戶的實際需求出發，為其提供量身定制的專業配置方案。報告期內，本公司構建了「招商銀行T R E E資產配置體系」，將零售財富管理產品分為活錢管理、保障管理、穩健投資和進取投資四類，通過分析客戶的資產情況和投資行為，形成科學、合理的「招財分」分數體系，結合市場情況，為不同財富屬性的客戶提供專業的財富管理建議。
私人銀行業務
截至報告期末，本公司私人銀行客戶（指在本公司月日均全折人民幣總資產在1,000萬元及以上的零售客戶）122,064戶，較上年末增長22.09%；管理的私人銀行客戶總資產33,939.04億元，較上年末增長22.32%；戶均總資產2,780.43萬元，較上年末增加5.16萬元。截至報告期末，本公司已在92個境內城市和6個境外城市建立了168家私人銀行中心，構建起高淨值客戶的立體化服務網絡。
在打造大財富管理價值循環鏈的背景下，本公司圍繞私人銀行客戶需求變遷，由原來聚焦於向高淨值客戶提供零售服務轉變為向私行客戶及其背後企業提供更多元的「人家企社」17綜合服務。報告期內，本公司依託自身資源賦，秉持「開放與融合」的理念，持續深化私人銀行業務轉型升級，在穩步推動鏈式獲客的基礎上，進一步強化行內各部門之間的業務聯動，加強與子公司和第三方合作機構的業務協作，引導公私資源持續推動融合獲客發展，構建更加開放的產品平台，滿足客戶的綜合化和多元化金融需求。此外，強化產品全生命週期管理，持續推進私人銀行線上化、數字化能力體系建設，積極推動業務運營效率、管理效能和客戶綜合服務體驗的提升。
信用卡業務
截至報告期末，本公司信用卡流通卡10,241.60萬張，較上年末增長2.90%；流通戶6,973.94萬戶，較上年末增長4.54%；信用卡貸款餘額8,403.01億元，較上年末增長12.55%；信用卡循環餘額佔比20.90%。報告期內，本公司實現信用卡交易額47,636.17億元，同比增長9.73%；實現信用卡利息收入596.45億元，同比增長5.87%；實現信用卡非利息收入271.09億元，同比增長3.57%。
報告期內，本公司信用卡持續優化客群和資產結構，秉持風險審慎性原則，從嚴執行資產分類政策，將逾期60天以上的信用卡貸款全面認定至不良，同時強化清收效率，2021年風險水平企穩向好。報告期內，信用卡新生成不良貸款292.06億元，同比減少32.35億元；截至報告期末，信用卡不良率1.65%，較上年末下降0.01個百分點。報告期內，本公司信用卡業務向「平穩、低波動」的經營模式轉型，中低風險資產佔比持續提升，形成高中低各利率區間更為合理、結構更為穩健的資產組合，從而實現貸款規模雙位數增長的同時，資產質量保持穩定。未來，本公司將持續深化轉型，通過不斷調優客群結構和資產結構，夯實業務基礎，強化組合韌性，實現信用卡業務「質量、效益、規模」動態均衡發展。
報告期內，本公司堅持創新驅動和技術驅動，從客戶視角出發推動產品和服務升級，具體包括：一是持續優化客群結構，重構信用卡獲客組合模式，同時洞察年輕客群需求，推出面向高校畢業生群體的「F I R S T畢業生信用卡」，構建年輕客群獲客與經營體系；二是通過開發「一鍵綁卡」「一鍵提額」等功能，不斷提升客戶支付體驗，同時加大線上交易經營力度，通過「筆筆返現」「十元風暴」等活動形成持續、高效、規模化的客戶動員能力；三是基於用戶全生命週期，針對新戶開展開卡、綁定和首刷等關鍵行為的促動，並結合飯票影票場景推出獲客經營一體化的「兩票見面禮」產品；四是著力提升智能化服務水平，堅持服務交互去中心化策略，以技術為驅動，精準匹配客戶訴求，靈活對接服務渠道，全面提升服務交互的效率、體驗與價值。此外，本公司進一步深化掌上生活App平台經營，有關掌上生活App的詳情，請參閱本章3.10.3「分銷渠道」。
零售貸款
截至報告期末，本公司零售貸款總額29,410.20億元，較上年末增長11.24%，佔本公司貸款和墊款總額的56.00%，較上年末上升0.11個百分點。其中，本公司零售貸款（不含信用卡）總額21,007.67億元，較上年末增長10.72%，佔本公司貸款和墊款總額的40.00%，較上年末下降0.11個百分點。
業務開展方面，報告期內，本公司積極落實國家房地產貸款集中度管理要求及各地區房地產調控政策，支持居民合理的自住購房需求，實現房貸業務的穩健發展；同時，在做好風控管理和保持資產質量穩定的前提下，主動調整業務結構，加大對小微企業、消費信貸的投放力度。針對小微貸款業務，本公司依託金融科技探索產品和服務創新，不斷提升對小微企業的金融服務水平和效率，做好對實體經濟的金融支持工作；針對消費貸款業務，本公司嚴控資金用途，優選客戶，合理滿足消費信貸需求。截至報告期末，本公司住房貸款餘額13,645.18億元，較上年末增長7.92%；小微貸款餘額5,605.65億元，較上年末增長18.13%；消費貸款餘額1,559.84億元，較年初增長31.14%。截至報告期末，本公司零售貸款（不含信用卡）客戶數978.93萬戶，較上年末增長21.17%，客群增長以線上輕型獲客為主。
資產質量方面，報告期內，本公司不斷優化風險管理策略，零售貸款資產質量整體保持平穩。鑑於外部市場環境的嚴峻複雜，本公司進一步加強貸後管理，從嚴資產分類標準，一是執行貸款逾期60天以上下調至不良政策，二是對行內外出現逾期或其他風險信號的借款人，嚴格按照監管要求將其在本公司的全部貸款進一步調整至關注類貸款。截至報告期末，本公司零售關注貸款（不含信用卡）餘額73.75億元，其中非逾期的貸款餘額佔比超過七成，關注貸款額的增加主要是受非逾期貸款額增加的影響，但關注貸款進入不良的下遷率保持下降趨勢；關注貸款率0.35%，較上年末上升0.18個百分點。截至報告期末，本公司零售不良貸款（不含信用卡）餘額102.38億元，不良貸款率0.49%，與上年末持平。其中，小微不良貸款率0.62%，較上年末下降0.01個百分點；消費貸款不良率1.02%，較年初下降0.21個百分點。剔除信用卡，報告期內本公司新生成零售不良貸款中抵質押貸款佔比達77.86%，上述抵質押貸款期末餘額抵質押率31.69%，大多數新生成零售不良貸款具有足額抵質押品作為擔保，風險在可控範圍內。
風險管理方面，本公司結合區域和產業經濟形勢的分化，持續深化風控體系建設，切實提升風險管理能力。一是在客群選擇方面，始終堅持錨定穩定行業、優選擁有穩定收入的客戶作為主要經營對象，並重點經營經濟快速發展區域。二是在量化風控能力建設方面，通過迭代決策平台、模型平台，實現機器學習模型的快速迭代，提高在業務場景的應用效能，推動風險模型在全流程、全產品的覆蓋。三是在貸後管理能力方面，不斷提升貸後管理數字化水平的同時，嚴控貸款資金流向，對客戶進行全生命週期的量化風險監測和分類管理，努力保持資產質量穩定和資金用途合規。
3.10.2批發金融業務
報告期內，本公司實現批發金融業務稅前利潤613.54億元，同比增長20.85%；批發金融業務營業淨收入1,311.40億元，同比增長12.35%，佔本公司營業淨收入的43.14%，其中，批發金融業務淨利息收入873.97億元，同比增長7.80%，佔批發金融業務營業淨收入的66.64%；批發金融業務非利息淨收入437.43億元，同比增長22.71%，佔批發金融業務營業淨收入的33.36%，佔本公司非利息淨收入的41.15%。
批發客戶
本公司建立了戰略客戶、機構客戶、同業客戶、跨境客戶、千鷹展翼客戶、基礎客戶等分層分類、專業專注的對公客戶服務體系。報告期內，本公司繼續聚焦總分行戰略客戶行業專業化經營、對公高質量獲客和存量客群深度經營。截至報告期末，本公司公司客戶總數231.71萬戶。報告期內公司客戶新開戶38.16萬戶，貢獻日均存款2,005.14億元，其中，日均存款50萬元以上的新開戶2.29萬戶，增量創出新高。
總行級戰略客戶方面，本公司優化升級總行級戰略客戶服務模式，調動全行資源，通過對企業自身及其產業鏈、投資鏈的體系化經營，深化對客戶及其所屬行業的整體認知，實現經營上的破題，並最終實現全行客戶結構的優化。截至報告期末，本公司總行級戰略客戶數326戶18，較上年末增加38戶，自營存款日均餘額9,791.45億元，較年初增長19.71%，一般性貸款餘額8,325.39億元，較年初增長15.58%。分行級戰略客戶方面，本公司構建賬戶管理體系、供應鏈業務體系，實現高效批量獲客，推動分行級戰略客戶的深度經營。截至報告期末，分行級戰略客戶數6,874戶19，較上年末增加732戶，自營存款日均餘額5,945.15億元，一般性貸款餘額2,745.89億元。
機構客群方面，本公司積極服務財政、人社、住建、醫保、生態環境、海關等國家部委，參與推動信息平台建設，爭取總對總級別合作資格突破；針對地方政府需求痛點，提供「融資+融智+融科技」綜合服務，協助解決包括政府融資、住房保障、勞動保障、低碳環保、便民政務等實際問題，從中搶抓低成本財政資金沉澱和流量獲客機遇。報告期內，全國已發行專項債中，本公司服務項目金額1.42萬億元，覆蓋率39.58%，專項債市場佔有率創新高，發債資金沉澱存款6,659.39億元，同時，本公司以專項債服務為契機，探索為地方政府提供區域投融資規劃和研究諮詢服務，參與區域重大項目實施落地；向行業主管部門輸出金融科技能力，解決技術痛點，提升用戶體驗；持續深化便民服務平台搭建和推廣，社保、醫保、公積金查詢場景的分行覆蓋率超50%，已搭建四個省份職業年金查詢場景，「讓民眾少跑路」的同時賦能零售高質量獲客。以招商局集團打造「萬億養老金平台」為契機，打通養老金業務「客戶端、資產端、資金端」，助力「一體兩翼」飛輪提速。年金受託和年金賬戶管理牌照已通過國家評審，截至報告期末，企業和職業年金受託規模合計達1,382.34億元，企業年金賬戶管理規模達208.88萬戶。報告期內，本公司機構客戶數4.31萬戶，機構客戶人民幣存款日均餘額9,675.70億元。
同業客群方面，本公司在理解行業屬性、清晰客戶畫像的基礎上，將同業客戶納入本公司大財富管理價值循環鏈的生態中，在提升財務價值的同時，更加聚焦同業客戶的平台價值，充分利用同業客戶的專業能力服務全行戰略，更有效地支持零售、公司業務開展。
跨境客群方面，本公司回歸客戶服務本源，充分發揮非居民三類賬戶全牌照服務優勢，以客戶視角創新設計組合產品，提供境內外市場的全生命週期服務方案，通過覆蓋結算、交易、融資的線上化產品體系，進一步加強與內外部生態合作夥伴的飛輪聯動，打造大財富管理價值循環鏈上的跨境業務服務平台，提升本公司綜合服務能力和差異化競爭優勢。截至報告期末，本公司對公涉外收支客戶74,553戶，同比增長14.36%。
千鷹展翼客戶方面，本公司以客戶需求為中心，整合各類服務資源，升級對千鷹展翼客戶的服務內容，以數字化服務為基礎，為客戶提供「人才管理+資本助力+產業整合」等方面的多維服務，著力提升對千鷹展翼客戶的全生命週期、差異化、綜合化服務能力，不斷深化千鷹展翼客戶的獲取與經營。本公司參與並支持第十屆中國創新創業大賽，聯合科技部火炬中心、深圳證券交易所、上海證券交易所、北京證券交易所共同為參賽企業提供優質金融服務，同時，重點聚焦擬上市企業客戶，聯合交易所、政府、中介機構、私募等上市服務生態合作夥伴，從「渠道+產品+服務」等多個維度，為擬上市企業客戶提供涵蓋「投商私科」的綜合服務方案。截至報告期末，本公司入庫千鷹展翼客戶數達31,713戶。
基礎客戶方面，本公司結合「AI+人工」打造線上線下融合服務模式，以總分行中台為主導，數據驅動為核心，為百萬量級中小微客戶提供數字化經營服務。報告期內，本公司通過各類線上渠道服務客戶1,829萬人次，有效提升了客戶服務效能。截至報告期末，本公司對公代扣代繳交易客戶數97.84萬戶，較上年末增加11.84萬戶，報告期內交易金額1.50萬億元，同比增長42.83%。
公司貸款
截至報告期末，本公司的公司貸款總額18,821.61億元，較上年末增長7.00%，佔本公司貸款和墊款總額的35.84%，較上年末下降1.34個百分點，其中，境內公司中長期貸款餘額12,295.48億元，較上年末增長21.40%，佔境內公司貸款總額的68.68%，較上年末上升6.59個百分點；公司貸款不良率1.31%，較上年末下降0.38個百分點，境內對公非違約客戶的風險暴露加權平均違約概率0.72%，較上年末下降0.02個百分點，公司貸款資產質量保持穩定。
因年初部分企業成長後行標標識變化需對相關數據予以調整或剔除，大、中型企業和小企業年初基數較上年末有所調整。截至報告期末，本公司境內行標大型企業貸款餘額15,575.80億元，較年初增長9.72%，佔境內公司貸款的87.00%，較年初下降0.02個百分點，不良貸款率1.28%，較年初下降0.37個百分點；境內行標中型企業貸款餘額1,045.05億元，較年初下降21.51%，佔境內公司貸款的5.84%，較年初下降2.32個百分點，不良貸款率3.44%，較年初下降0.07個百分點；境內行標小企業貸款餘額1,281.35億元，較年初增長63.09%，佔境內公司貸款的7.16%，較年初上升2.34個百分點，不良貸款率0.74%，較年初下降0.94個百分點。
報告期內，本公司積極響應國家政策導向，穩步優化公司貸款結構，重點加強對優質製造業、綠色經濟、戰略新興產業等領域的金融支持和投放力度，持續關注國企混改、上市公司再融資等業務機會。同時，對於房地產和地方政府融資平台等重點調控領域，嚴格按照監管指導意見實行貸款投放管控。截至報告期末，本公司製造業貸款餘額3,200.60億元，較上年末增加453.80億元，佔公司貸款總額的17.00%；綠色貸款20餘額2,638.42億元，較年初增加552.54億元，佔公司貸款總額的14.02%；戰略性新興產業貸款餘額2,191.54億元，較上年末增加477.39億元，佔公司貸款總額的11.64%；有關房地產、地方政府融資平台等國家重點調控領域的貸款情況，請參閱3.9章節。
報告期內，本公司重點圍繞戰略客戶、機構客戶的經營場景，拓展上下游生態圈，通過數據對接、風險建模構建數字化流程和智能化風控，提升產品全流程的線上化、自動化水平和風控能力，打造「渠道化、場景化和線上化」的中小企業數字化融資產品體系。深入行業，打造行業垂直供應鏈新模式，通過「賬權池」產品，為汽車行業供應鏈客戶提供數據融資創新服務，實現場景交互數字化、操作流程線上化及風險控制智能化；通過「商超貸」為新零售行業產業鏈客戶提供數據融資創新服務，打造操作極簡的線上化業務流程，開戶當天即可放款；聚焦政府採購、出口退稅及醫保結算等場景，迭代優化「政採貸」及「退稅快貸」產品；以「醫保貸」深耕醫保場景。持續優化信貸業務流程，實現線上徵信授權、移動端註冊公司和自然人、押品及評估、發起評級等功能，提升客戶體驗。
本公司銀團貸款業務主要是為了增強與同業間的合作與信息共享，分散大額信貸風險。截至報告期末，本公司銀團貸款餘額3,043.58億元。
票據業務
報告期內，本公司繼續深耕票據客群，圍繞票據業務重點產品，以客戶體驗為核心，優化流程、創新產品，進一步加強數字化普惠金融服務能力。
一是客群基礎不斷夯實，主要業務指標市場排名居前。報告期內，本公司票據客戶數140,878戶，同比增長20.80%；票據直貼業務量市場排名第二（中國銀行業協會數據），達12,507.87億元，同比增長6.14%。其中在線貼現客戶數18,036戶，同比增長19.27%，中小微企業客戶佔比94%。同時，本公司供應鏈客群經營卓有成效，商業承兌匯票貼現業務呈良好發展態勢。報告期內，本公司商業承兌匯票貼現業務量1,861.20億元，同比增長76.10%，市場份額達15.28%（上海票據交易所數據），同比提升5.05個百分點，商業承兌匯票貼現業務量市場排名第一（商業銀行票據業務聯席會數據）。截至報告期末，本公司票據貼現餘額4,291.05億元，較上年末增長31.03%。
報告期內，本公司繼續強化總分行協同交易和投研一體化機制，加大轉貼現交易力度，同業客戶黏性進一步提升，轉貼現買斷業務量市場排名第二（中國銀行業協會數據），達12,488.31億元，同比增長28.07%。
二是繼續落實人民銀行再貼現政策，積極通過再貼現支持企業融資，精準滴灌實體經濟。因受人行對地方法人金融機構辦理再貼現比例不低於50%政策的持續影響，本公司作為全國股份制銀行，在各地區的再貼現業務量受到限制。報告期內，本公司再貼現業務量1,771.89億元，同比下降8.17%。截至報告期末，本公司再貼現餘額654.13億元，市場份額行業第一（中國銀行業協會數據）。
公司客戶存款
報告期內，本公司聚焦市場重點業務資金機會組織高質量拓客，量質並舉，實現了對公存款的穩健增長。截至報告期末，公司客戶存款餘額39,445.20億元，較上年末增長12.43%；日均餘額37,658.40億元，較上年增長12.02%；公司客戶存款日均餘額中，活期佔比62.29%，較上年上升4.89個百分點。報告期內，公司客戶存款平均成本率1.62%，較上年下降13個基點。
交易銀行業務
報告期內，本公司圍繞企業經營全週期資金結算管理，打造分層分類客戶經營模式，建立基於客戶視角的交易銀行產品服務體系。
圍繞大收款業務，服務企業全流程資金結算管理。報告期內，本公司對公收款活躍客戶數97.27萬戶，收款金額75.49萬億元，同比分別增長16.20%和21.50%。為提升本公司在資金結算管理方面的競爭力，改善因傳統收款產品分散導致系統多次對接、產品功能重疊、多次跳轉等不佳體驗，本公司整合了聚合收款、一網通支付、交易管家、招商銀行App和招商銀行企業App、雲賬單等多個重點資金結算渠道，打造集銷售管理、B端企業和C端消費者收款管理、資金管理及付款管理的全渠道線上線下資金結算產品——「企業收銀台」。報告期內，企業收銀台交易金額2.13萬億元，較整合前各結算渠道合計交易金額同比增長130.61%。
持續強化金融科技輸出，聚焦產業鏈和企業客戶數字化轉型升級，打造本公司「企業服務+金融服務」領域的差異化競爭優勢。本公司結合自身在數字化轉型過程中的經驗，利用金融科技能力創設相應產品，形成在企業財務管理、合同訂單管理、員工鏈接、發票管理、記賬對賬等方面的「人無我有，人有我優，業財一體化」的競爭優勢。本公司基於「C B S +」財資管理開放平台打造企業服務全生態鏈，利用超級直聯提升平台鏈接能力，創設發票雲和電子簽約等產品，服務於產業上下游協同需求。同時利用銷售雲、股權激勵、雲對賬等產品為企業解決銷售、員工激勵、對賬等重點場景的數字化轉型痛點。報告期內，本公司「C B S +」財資管理開放平台服務的集團客戶為3,815家，納入管理的成員企業數量達14.49萬家，同比增長41.78%，納入管理的各類賬戶報告期內交易筆數達4,219.13萬筆，同比增長58.96%。截至報告期末，發票雲簽約客戶數106,457戶，較上年末增長845.61%；管理客戶發票數1,235.60萬張，較上年末增長217.01%。
通過貿易融資產品創新和基礎融資產品線上化，解決企業痛點同時提升客戶體驗。一是通過「保理+票據」的組合營銷方案，解決賒銷+票據結算場景下，供應鏈環節中小企業回款難等問題。報告期內，供應鏈融資業務量6,120.08億元，同比增長49.75%。二是推出國內信用證「閃電議付」，實現線上化自動議付融資，業務處理時間從2天縮短至15分鐘。三是全面完善電子保函功能，繼推出全額保證金電子保函後，升級推出2.0版本的「保函閃電開」，實現銀行授信項下的投標保函線上開立。報告期內，國內保函業務量1,246.05億元，同比增長32.67%。四是依託大數據技術和優勢，利用供應鏈環節中轉賬匯款、發票等企業交易數據，結合稅務、社保等政府公信力數據，推出數據融資產品，進一步解決中小企業融資難的問題。報告期內，本公司國內貿易融資業務量7,766.44億元，同比增長29.26%。
跨境金融業務
報告期內，本公司整合服務資源，將跨境業務和離岸業務等國際金融業務歸口統籌管理，持續打造全方位的跨境金融服務體系，為全球化經營的客戶提供「居民+非居民」一攬子綜合金融服務。截至報告期末，本公司實現對公涉外收支業務量3,698.54億美元，同比增長44.75%；實現對公結售匯業務量1,575.74億美元，同比增長32.88%。
本公司充分發揮非居民三類賬戶全牌照服務優勢，創新性設計解決方案。通過「居民+非居民」「線上化+個性化」「經常項目+資本項目」「投行+商行」等多個雙輪驅動，進一步加強與內外部金融生態合作夥伴的飛輪聯動，形成覆蓋境內外市場的全生命週期服務方案。
本公司致力打造跨境產品體系，持續加大投入提升跨境金融數字化服務能力，形成覆蓋結算、交易、融資的線上化產品體系。報告期內，本公司完成網上企業銀行匯出匯款、全額保證金開證線上化、資本項目數字化等47個功能點的優化工作，並獲得資本項目數字化服務獨家試點資格。通過開展多項本外幣存款產品研發及制度建設，進一步完善跨境存款類產品體系。
同時，本公司持續加強跨境金融反洗錢合規建設，深入踐行合規引領業務健康發展的理念，建立和完善「風險為本」的管理體系。從「全流程線上化」「全面整合化」兩個方向重點推動國際業務反洗錢端到端流程優化，緊抓反洗錢制度建設、洗錢風險評估、反洗錢宣導教育等，築牢合規防線。
投資銀行業務
報告期內，本公司聚焦重點客群，圍繞大財富管理價值循環鏈全力打造面向資本市場的體系化服務能力，強化「風控為先」理念，重點發力債券承銷、併購金融和各類創新業務，建設投資銀行業務生態圈，推進投資銀行業務穩健發展。
債券承銷業務方面，本公司著力打造發債企業全方位服務體系，實現業務的量質雙升。報告期內，本公司實現主承銷債券金額7,464.16億元，排名同業第三（中國銀行間市場交易商協會數據）。同時，本公司積極響應國家節能減排要求，支持鄉村發展建設，報告期內落地多個相關領域債務融資工具的全國首單。
併購金融業務方面，本公司圍繞優質上市公司、國有企業等重點客群的產業整合和併購重組需求組織信貸資產。報告期內，併購市場整體規模同比下降，本公司併購業務發生額逆勢增長，銀團分銷效果顯著，實現併購融資業務發生額2,036.36億元，同比增長28.53%；聚焦資本市場複雜業務需求，全年落地併購融資項目200個，包括一系列市場知名度高的併購項目，提升了本公司在併購市場上的影響力。
企業財富管理業務方面，本公司針對「現金牛」企業打造包括資產配置和投資顧問的全面服務體系；針對財富管理企業客戶需求，打造售前、售中、售後的全鏈條服務體系。報告期內，本公司企業財富管理產品年日均餘額4,252.86億元，同比增長19.09%；客戶數7.04萬戶，同比增長7.48%。
市場交易（撮合）業務方面，本公司借助市場內各類金融持牌機構各自所長，著力構建市場交易資金方朋友圈、持續打造開放融合的投融資撮合模式，綜合化、多渠道解決客戶多元複雜的業務需求。報告期內，本公司市場交易（撮合類）業務規模3,076.29億元，同比增長40.65%。
同業業務
同業資產負債方面，本公司繼續深化同業客戶經營，圍繞大財富管理價值循環鏈和全行流動性管理需要，積極拓展低成本優質同業負債。報告期，本公司同業存款日均餘額7,484.60億元，較上年增長24.41%。其中，基於資金清算、結算或存管服務的同業活期存款日均餘額6,189.04億元，較上年增長23.72%。
存管業務方面，本公司證券期貨保證金存管業務平穩運行，本公司已與104家券商開展第三方存管業務合作，期末綁定客戶數1,423.59萬戶；與88家券商開展融資融券業務合作，期末綁定客戶數51.31萬戶；與58家券商開展股票期權業務合作，期末綁定客戶數4.08萬戶；與138家期貨公司開展銀期轉賬業務合作，期末綁定客戶數30.19萬戶。
同業代理清算方面，截至報告期末，人民幣跨境支付系統(CIPS)間接參與行客戶255戶，位列全國性中小型銀行第一、行業第二（人民幣跨境支付系統數據）。
同業互聯網服務平台業務方面，本公司通過「招贏通」同業互聯網服務平台為金融機構提供全市場各類產品、資產的線上銷售交易服務，打造同業金融機構之間的合作生態。截至報告期末，本公司「招贏通」平台的同業客戶數2,973家，報告期內線上業務量15,886.91億元，較上年末增長43.45%。
資產管理業務
截至報告期末，本公司子公司招銀理財、招商基金、招銀國際和招商信諾資管的資管業務總規模合計為4.31萬億元21，較上年末增長14.92%，其中，招銀理財管理的理財產品餘額2.78萬億元22，較上年末增長13.47%；招商基金的資管業務規模1.35萬億元，較上年末增長16.70%；招銀國際的資管業務規模974億元，較上年末增長11.76%；招商信諾資管的資管業務規模853億元，較上年末增長41.35%。
報告期內，招銀理財扎實推進各項工作。在推進業務轉型方面，一是遵循監管要求，完成資管新規過渡期的整改計劃。截至報告期末，新產品23餘額2.60萬億元，較上年末增長56.63%，佔理財產品餘額的93.53%，較上年末提高25.77個百分點，剩餘的老產品用於承接經監管同意的個案資產。後續，招銀理財將根據處置方案做好資產的監測，採取多種方式穩妥有序完成個案資產的處理。二是按照《關於規範現金管理類理財產品管理有關事項的通知》（簡稱現金新規）的要求，開展現金類產品轉型。合理降低資產平均久期，引導客戶增加對非現金類產品的配置，預計現金新規過渡期結束後現金類產品能夠實現穩妥轉型。在完善風險管理方面，招銀理財加強對重點行業和大額客戶的回檢，完善對單一信用主體的集中度風險管控；加強對新產品、新業務策略的合規風險評估，制定理財產品市場風險應急方案，提高應對市場風險突發事件的效率和能力。在豐富產品體系方面，招銀理財聚焦客戶需求打造具有鮮明特色的理財產品，固收+、多資產、權益類產品規模穩步增長，同時與摩根資管（JPMorgan Asset Management (Asia Pacific) Limited）持續深化合作，雙方各自發揮在固定收益和全球權益投資領域的優勢，合作發行了4只產品。
報告期內，招商基金進一步提升投研能力、深化客戶經營、豐富產品佈局、強化風險合規保障，經營發展「穩中有進」，資管規模實現較快增長，其中非貨幣公募基金規模達到5,483.45億元，較上年末增長55.40%。在強化投研體系建設方面，招商基金確立了「本分、專注、開放」的投研價值觀，組建產業鏈小組，推動深度研究向投資轉化。在多渠道服務客戶方面，報告期內招商基金新發產品規模突破千億，打造招商基金「瑞」系列固收+品牌，並通過強化在互聯網平台的運營優勢，培育了千萬級別的招商基金客戶群。機構業務強化專業服務能力，養老金業務延續良好發展勢頭。在完善產品佈局方面，招商基金兼顧市場需求、特色賽道和均衡策略，完善公募基金產品佈局，科創創業50、公募MOM、增強型ETF等創新產品首批落地發行。與此同時，招商基金著力推進公募REITs業務，報告期內中標5個新項目，同時積極開展基金投顧業務試點，於2021年6月獲批投顧業務試點資格。在強化風控合規保障方面，招商基金持續梳理關鍵領域風險指標，開展風險圖譜建設，提升風險識別及預警能力，同時加強重點基金流動性風險監控，報告期內未發生重大風險合規事件。
報告期內，招銀國際積極發揮資產組織專業能力，主動融入大財富管理價值循環鏈，投商行聯動機制升級提效，優質項目和投資人對接渠道進一步拓寬，在海內外不同類型客戶群體中的品牌效應持續擴大。在境內股權投資基金業務方面，投資效能和行業影響力持續提升，年內新增7個境內外上市項目，投資人結構持續優化。在清科「2021年中國私募股權投資機構100強」評選中，招銀國際榮獲第5名。在境外資管業務方面，招銀國際醫療創新系列基金、固定收益FOF基金、債權系列基金等產品在香港資本市場劇烈波動的背景下均實現業績逆市上漲；債券分級基金、Fintech基金、消費股權基金、特殊機會基金、新動量基金等多元化產品提升了為客戶綜合配置資產的服務能力，帶動客戶結構進一步優化。
招商信諾資管自2020年10月18日開業以來，結合保險資管業務特點和股東資源賦，緊抓大財富管理價值循環鏈的戰略機遇，確定公司定位於穩健的長期資金管理機構，打造「大類資產配置和全面風險管理」兩大核心能力，發揮長期資金投資和差異化保債類投行產品創設優勢，全面融入集團飛輪。報告期內，一是圍繞招商信諾壽險主業做好受託管理工作，達成投資目標，以專業投資助力招商信諾提升投資收益，反哺產品創設。二是圍繞保險資金和養老金的資產配置需求，重點推動長期資產組織，積極與本公司總分行及招行其他子公司開展投融資業務合作，以長期資金投放帶動資產組織飛輪。
資產託管業務
截至報告期末，本公司託管資產餘額19.46萬億元，較上年末增長21.25%，餘額繼續保持國內託管行業第二，增量居國內託管行業第一（銀行業協會統計數據）。報告期內，本公司實現託管業務佣金收入53.96億元，同比增長28.02%。
報告期內，本公司託管業務規模和收入量質並舉，業務結構持續優化，創新產品取得重點突破，託管客戶經營不斷深化，託管獲客能力與綜合服務能力持續提升，託管風險管理體系不斷完善，全行託管業務安全穩健運行。
一是業務結構持續優化，重點業務佔比及行業排名不斷提升。截至報告期末，公募基金託管規模1.97萬億元，較上年末增長44.27%，佔全行託管規模的比重較上年末提升1.61個百分點，公募基金託管規模行業排名提升兩位至第五位（銀行業協會統計數據）；公募基金託管業務佣金收入26.62億元，同比增長84.86%，佔全行託管業務佣金收入的49.33%，同比提升15.17個百分點。在全年新發公募基金中，本公司共託管253只，規模合計4,067.65億元，只數和規模均保持行業第一（W I N D數據）。截至報告期末，保險託管規模1.66萬億元，較上年末增長46 . 42%。此外，截至報告期末，本公司銀行理財、信託、券商資管、基金專戶託管規模均居行業第一（銀行業協會統計數據）。
二是重點創新業務市場佔有率高，形成招行特色託管競爭優勢。本公司不斷提升針對創新業務的研究能力和快速響應能力，充分發揮專業優勢，為託管客戶提供專業化、全方位綜合服務支持的同時，積極支持國家供給側結構性改革。年內全國首批9單公募REITs項目中，本公司託管7單，市場佔比達77.78%，初步形成了在公募REITs領域的領先優勢。此外，本公司全年在新獲批創新指數類公募基金、MOM、FOF基金等細分託管市場佔有率均保持行業前列，同時積極參與養老理財試點，落地託管首批專屬商業養老保險產品，踐行普惠金融，助力我國養老第三支柱體系建設。
三是持續建設「託管+」增值服務體系，提升客戶體驗。本公司始終以客戶需求為中心，以專業創造價值，以平台思維服務客戶。聚焦客戶痛點，通過金融科技賦能，提供差異化增值服務支持。持續構建投研一體化輔助平台，覆蓋客戶資產配置、業務管理、合規風控等多元化需求。
金融市場業務
報告期內，國內外經濟和金融市場環境較為複雜，在全球疫情反覆、經濟復甦不均衡、信用違約事件衝擊等共同作用下，債券市場利率總體呈現震盪下行走勢。
人民幣債券投資方面，本公司通過深入研究分析國內外宏觀經濟形勢及政策，提前判斷市場走勢，在有效控制市場風險和信用風險的前提下，捕捉市場機會。報告期內，基於對2021年震盪市的總體判斷，本公司在上半年主動加大投資力度，配置賬戶保持高倉位，並拉長久期，三季度收益率大幅下行後獲利了結，同時開展區間波段操作，在四季度再度提高倉位和久期。全年來看，在獲取底倉穩定配置收益的同時，通過波段操作獲取價差收益，有效提升了組合整體收益。外幣債券投資方面，本公司根據對國際經濟形勢及市場走勢的判斷，適當調整組合內債券行業結構，進一步提高組合資質，保證組合的盈利能力。此外，本公司積極探索量化技術在固定收益領域的應用，利率債久期策略已實現實盤運作。
外匯交易方面，本公司深入研究疫情形勢下全球外匯市場的運行特徵，積極把握人民幣匯率雙向波動市場節奏，通過穩健的交易敞口管理與靈活的做市策略，推動相關業務取得較好發展。
貴金屬交易方面，本公司注重挖掘國際經濟政治形勢變化下相關貴金屬市場的投資交易機會，通過多維交易策略，較好把握了年內國際金價震盪下跌趨勢，取得較好投資交易收益。
對客交易業務方面，本公司積極向企業客戶宣導匯率風險中性管理理念，為客戶定制匯率風險管理方案。同時，積極運用金融科技服務客戶，持續豐富客戶可用以管理風險的交易品種，通過交易線上化便利客戶結售匯資金交易，為客戶提供匯率風險管理的綠色通道。「招銀避險」服務體系進一步完善，對客交易客戶數和交易量繼續增長。
報告期內，本公司人民幣匯率掉期業務量8,086.21億美元，同比增長4.69%；公司客戶對客交易量2,172.17億美元，同比增長27.88%，主要是因為本公司通過向企業客戶宣傳匯率風險中性理念，擴大了客戶外匯業務量。此外，本公司繼續積極參與債券市場雙向開放，第一批參與債券南向通業務，並再次獲得債券通有限公司頒發的「債券通優秀做市商」獎項。
3.10.3分銷渠道
本公司通過各種不同的分銷渠道來提供產品和服務。本公司的分銷渠道主要分為物理分銷渠道和電子銀行渠道。
物理分銷渠道
本公司業務以中國市場為主，分銷網絡主要分佈於中國大陸主要中心城市，以及香港、紐約、倫敦、新加坡、盧森堡、悉尼等國際金融中心。截至報告期末，本公司在中國境內的130多個城市設有143家分行及1,770家支行，1家分行級專營機構（信用卡中心），1家代表處，2,812家自助銀行，6,592台自助設備，14,746台可視設備；在香港設有香港分行；在美國設有紐約分行和代表處；在英國設有倫敦分行；在新加坡設有新加坡分行；在盧森堡設有盧森堡分行；在台北設有代表處；在澳大利亞設有悉尼分行。
電子銀行渠道
零售主要電子渠道
招商銀行App
報告期內，本公司發佈招商銀行A p p10.0版本，打造朝朝寶家族等理財產品多元化服務，發佈智能財富助理「A I小招」，升級全生命週期的投融資服務。推出財富開放平台，攜財富夥伴共建生態。與此同時持續升級數字化中台能力，擴大平台化、智能化優勢，為全行經營賦能。
截至報告期末，招商銀行App累計用戶數1.70億戶。報告期內，招商銀行App日活躍用戶數峰值1,754.07萬戶，全年登錄次數76.22億人次，人均月登錄次數11.42次，期末月活躍用戶數6,541.69萬戶。報告期內，招商銀行App交易筆數19.14億筆，同比增長6.16%，交易金額59.62萬億元，同比增長45.73%。
信用卡掌上生活App
報告期內，掌上生活App持續升級產品與服務，致力於為用戶創造價值。在掌上生活A p p上引入「朝朝寶」等理財服務，推動理財服務飛入尋常百姓家；打造「筆筆返現，天天錦鯉」「金九銀十，天天返利」「手機支付加雞腿」「十元風暴」等多個爆款營銷活動，形成持續、高效、規模化的客戶動員能力，使MAU在結構調優的同時在高水平上保持平穩，與客戶經營連接更緊密。
截至報告期末，掌上生活App累計用戶數1.27億戶。報告期內，掌上生活App日活躍用戶數峰值747.73萬戶，期末月活躍用戶數4,593.44萬戶，用戶活躍度居同業信用卡類App前列。
網絡經營服務
本公司網絡經營服務中心通過電話、網絡和視頻等方式為客戶提供實時、全面、快速和專業的貼心服務。
本公司通過應用多媒體融合、同屏互動等新技術打造線上多樣化服務方式，進一步順應客戶線上化的服務要求和交互習慣；利用智能技術輔助人工在服務中進行精準的問題定位和服務判斷，提升服務的流暢度和準確度；認真踐行適老化服務，為老年客戶提供快捷接入、一站式專屬人工服務；加強客戶聲音分析、持續推進痛點改進，為客戶創造更為愉悅的服務體驗。報告期內，遠程線上全渠道人工接通率97.56%，遠程線上全渠道人工20秒響應率94.37%，遠程線上全渠道客戶滿意度97.61%。本公司持續以金融科技為驅動，加速推進服務智能化發展，進一步構建線上服務場景，完善智能機器人訓練體系，加強機器學習與算法優化，不斷探索機器人能力邊界，報告期智能自助服務佔比24為78.29%。
智能服務體系
本公司持續優化以「招商銀行」和「掌上生活」兩大A p p為核心，涵蓋網絡經營服務中心、網點可視化設備的智能服務網絡。報告期內，本公司進一步加強了招商銀行App智能客服和掌上生活App智能客服的AI服務能力和閉環服務能力，持續打造面向客戶的智能服務產品。同時，本公司堅持交互去中心化策略，以金融科技為驅動，精準匹配客戶需求，豐富交互方式和內容，優化交互體驗。報告期內，本公司借助多種互聯網渠道進行品牌宣傳及業務推廣，以優質內容促進業務傳播，樹立「專業、可靠的財富夥伴」形象，強化財富管理第一品牌，持續提升本公司的線上營銷推廣價值和品牌美譽度。此外，本公司持續不斷探索與Z世代25的連接方式，面向年輕用戶開展高頻互動經營，與年輕人建立深度的溝通。
批發主要電子渠道
報告期內，本公司對外發佈「企業數字化服務體系」，部署並聯通本公司對公七大線上對客服務渠道，打通數據及用戶體系，客戶一次註冊即可無界暢行。正式推出「數字金融管家」和「數字經營助手」兩大體系化的場景服務方案，重構企業服務生態，實現從單一客戶服務向產業鏈集群客戶服務的升級，致力於成為客戶最緊密的數字化轉型夥伴。截至報告期末，本公司批發電子渠道客戶數217.81萬戶，批發電子渠道客戶覆蓋率94.00%，批發電子渠道的月活躍客戶數156.29萬戶。
網上企業銀行
報告期內，本公司發佈U-Bank11版本，視覺頁面升級改版，創新同屏互動、訂單推送的用戶交互方式，全新推出國際業務、供應鏈等場景化的專區服務模式，提升用戶體驗。啟動「輕銀」計劃，大幅優化用戶旅程，打造更「輕」的線上基礎客戶服務渠道，提升電子渠道的交互友好程度。支持客戶1次臨櫃，90%以上的業務線上開通及辦理，並提供6項套餐式功能開通服務，將網上企業銀行打造為「易用、智能、開放」的數字化服務平台。截至報告期末，本公司網上企業銀行客戶數212.24萬戶，其中，月活躍客戶數127.33萬戶。報告期內，網上企業銀行交易筆數2.83億筆，同比增長13.87%；交易金額150.68萬億元，同比增長19.59%。
招商銀行企業App
報告期內，本公司繼續推進招商銀行企業App各類特色功能場景建設，旨在為客戶提供交互友好的一站式服務。一是推進商務專區場景建設，上線國家電網企業電費繳納功能、海關關稅繳納功能等。二是連接招貸App，對接小微閃電貸，為招商銀行企業A p p用戶提供全線上化普惠貸款。三是在招商銀行企業A p p法人版推出「多企業賬戶視圖」功能和「個人+對公」綜合服務方案。四是創新推出企業名片功能及企業收支報告，為批發客戶收付款提供便捷化管理。五是加快總分行專區建設，打造繳稅繳費、電子政務、國際業務等重點場景線上專區。六是搭建「活動中心」，集合招商銀行企業App全站熱門任務活動，通過引導客戶完成各項有獎任務，幫助客戶更好地了解和使用招商銀行企業App的各類功能。截至報告期末，招商銀行企業App客戶數123.48萬戶，其中，月活躍客戶數60.02萬戶。報告期內，客戶通過招商銀行企業App發起的交易筆數3,154.29萬筆，同比增長95.05%；交易金額7,777.87億元，同比增長128.33%。
3.10.4信息技術與研發
報告期內，本公司圍繞「十四五」戰略規劃，以打造「最強金融科技銀行」為目標，踐行開放與融合，著力建設招行3.0模式下行業領先的信息系統，全面支持業務向3.0模式轉型，強化金融科技的核心競爭力。
業務保障方面，在產出整體增長、「雲+中台」架構轉型全面提速的基礎上，信息系統整體運行穩定，核心賬務系統和骨幹網絡可用性保持行業領先。報告期內，深圳平湖雲數據中心一期機房順利投產，以深圳、上海兩地三數據中心和深圳、杭州、成都三地軟件中心的佈局，支撐金融科技銀行面向未來的發展。
金融科技基礎設施方面，穩步推進上雲移植切換工作，雲服務能力邁上新台階，在私有雲、人工智能、區塊鏈等方面處於行業領先位置。升級數字中台和技術中台，發揮數字資產沉澱和賦能減負作用。研發流程機器人，大幅降低開發門檻，便利全行和子公司高效、快速、低成本處理大量重複且規則明確的任務。發佈睿智審核平台，利用人工智能技術實現各類複雜業務的智能審核。區塊鏈新增場景14個，區塊鏈生態進一步擴展。
業務系統建設方面，增強對大財富管理價值循環鏈的科技支持，加快推進系統平台和生態建設。發佈招商銀行A p p10.0版，推出「月月寶」「季季寶」「半年寶」在內的「多寶家族」理財服務；升級「招財號」財富開放平台，對外部合作機構開放線上經營能力；在「人+數字化」新模式的探索下，全新上線智能財富助理「AI小招」。發佈薪福通3.0，賦能企業數字化轉型，大力推進企業數字化服務的能力建設，助力企業大幅提升考勤、算薪、算稅、代發等方面的工作效率。打通分行數字化轉型最後一公里，推進全國44家分行數據上雲，通過分行專區、工具平台和工程管理體系等，賦能分行發展。
金融科技銀行品牌建設方面，舉辦與招行雲、區塊鏈、流程機器人、智能金融、辦公開放平台相關的創新應用大賽，鼓勵全行從客戶視角出發，提供創新解決方案，激發創新活力。報告期內，在人民銀行舉辦的2020年度金融科技發展獎評選中，本公司獲得二等獎1個、三等獎4個。
3.10.5境外分行
香港分行
本公司香港分行成立於2002年，是本公司在境外正式成立的首家分行，可經營全面的商業銀行業務。對公業務方面，可提供存款、結算、貿易融資、雙邊貸款、銀團貸款、跨境併購綜合服務方案、資產管理、資產託管等多元化的公司銀行業務產品和服務，可參與同業資金、債券及外匯市場交易，並與同業客戶開展資金清算及資產轉讓業務等。零售銀行業務方面，可為香港和內地的個人客戶提供跨境個人銀行服務和私人財富管理服務，特色產品為「香港一卡通」和「香港銀證通」等。
2021年，面對全球低息、疫情持續、兩地封關等多重外部壓力，香港分行調整經營策略，以維持穩定為主基調，在傳統跨境業務受到巨大衝擊的大環境下，努力發展「私人財富管理」「資產託管」「資產管理」等特色業務，在重重困難之下盡全力減控業務波動的幅度和影響。報告期內，香港分行實現營業淨收入港幣18.24億元，稅前利潤港幣12.68億元。
紐約分行
本公司紐約分行於2008年正式成立，是美國自1991年實施《加強外國銀行監管法》以來批准設立的首家中資銀行分行。紐約分行地處全球金融中心，致力於打造以中美雙向聯動為特徵的跨境金融平台，為中美兩國企業和高淨值私人銀行客戶提供多樣化、全方位的銀行服務。
2021年，紐約分行克服疫情困難，以提升跨境金融平台綜合服務能力為目標，深挖中美跨境業務潛能，經營利潤實現恢復性增長。報告期內，紐約分行實現營業淨收入9,326.05萬美元，稅前利潤5,317.45萬美元。
新加坡分行
本公司新加坡分行成立於2013年，定位於東南亞地區重要的跨境金融平台，立足新加坡，輻射東南亞，以跨境金融、財富管理兩大業務為核心，致力於為「走出去」的中國企業和「引進來」的新加坡本地及其他東南亞地區企業提供全方位的跨境金融一站式解決方案，主要服務及產品包括：資金結算、存款服務、外匯交易、聯動融資、貿易融資、併購貸款、銀團貸款、房地產信託槓桿融資、退市融資等。財富管理業務方面，私人銀行（新加坡）中心於2017年4月正式開業，為高淨值客戶提供現金管理、資產配置、財富傳承等投融資一體化的私人銀行產品及增值服務。
2021年，新加坡分行面對疫情持續，複雜多變的市場環境，以公私融合相互帶動為依託，持續深化跨境業務發展模式，努力克服低利率、低增長及跨境業務減少帶來的衝擊，保障業務穩定有序發展。報告期內，新加坡分行實現營業淨收入1,877.93萬美元，受撥備計提影響，稅前虧損1,270.28萬美元。
盧森堡分行
本公司盧森堡分行成立於2015年，定位於歐洲大陸重要的跨境金融平台，為「走出去」的中國企業和「引進來」的歐洲企業提供企業存款、企業貸款、項目融資、貿易融資、併購融資、併購諮詢、債券承銷和資產管理等服務，並致力於結合母行優勢業務和歐洲特色優勢，打造本公司在歐洲的經營平台。
2021年，盧森堡分行努力克服疫情影響，及時調整發展策略，加強與境內外同業的合作，努力拓展業務和融資渠道，實現了業務的穩健發展。報告期內，盧森堡分行實現營業淨收入1,248.33萬歐元，稅前利潤466.33萬歐元。
倫敦分行
本公司倫敦分行成立於2016年，是中國股份制商業銀行在英國獲准成立的首家分行，也是新中國成立以來中國大陸銀行在英國直接設立的首家分行，目前開展對公銀行業務和私人銀行業務。對公業務方面，為客戶提供存款、貸款（包括雙邊貸款、銀團貸款、跨境併購融資等）、貿易融資（代付、福費廷等）等多元化的公司銀行業務產品和服務，參與同業資金、債券及外匯市場交易，與同業客戶開展資金清算及資產轉讓業務等。私人銀行業務提供結算、定存、外匯交易、按揭貸款和保險轉介等基礎業務，可滿足本公司高淨值客戶的跨境業務和增值服務需求。
2021年，倫敦分行順應外部環境變化，把握中英雙向投資業務機會，夯實跨境服務產品建設，嚴格控制風險，強化合規管理，保持穩健的經營態勢。報告期內，倫敦分行實現營業淨收入2,046.98萬美元，稅前利潤為834.17萬美元。
悉尼分行
本公司悉尼分行成立於2017年，是中資股份制商業銀行在澳大利亞獲准成立的首家分行，積極參與中澳跨境投融資、貿易融資與結算、礦產資源和優質基建項目開發，為「走出去」客戶佈局澳新地區及「引進來」當地頭部企業提供配套服務。同時穩妥合規開展私人銀行業務，滿足私人銀行客戶的全球化服務和跨境非金融增值服務需求。悉尼分行的成立，進一步拓展和完善了本公司在全球的機構佈局，形成了橫跨亞、歐、美、澳四大洲的全球服務網絡。
2021年，悉尼分行克服疫情影響，為客戶提供優質的配套金融服務。報告期內，悉尼分行實現營業淨收入3,359.22萬澳元，稅前利潤976.85萬澳元。
3.10.6主要子公司
本公司嚴格遵照《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國商業銀行法》《商業銀行並表管理與監管指引》《銀行保險機構公司治理準則》等法律法規的相關規定，依法合規行使股東權利，持續完善對子公司的管理。報告期內，本公司對子公司的公司治理、資本管理、風險管理、財務管理等進行全面持續的管控，圍繞集團總體戰略強化子公司戰略管理，充分發揮綜合化經營協同效應，推動子公司融入大財富管理價值循環鏈，促進子公司和集團協同發展。
招商永隆銀行
招商永隆銀行成立於1933年，註冊資本港幣11.61億元，是本公司在香港的全資附屬公司。招商永隆銀行及其附屬公司的主要經營範圍包括存款、貸款、私人銀行及財富管理、投資理財、證券、信用卡、網上銀行、「招商永隆銀行一點通」手機銀行、全球現金管理、銀團貸款、企業貸款、押匯、租購貸款、匯兌、保險代理、強制性公積金、保險經紀及一般保險承保、物業管理及信託、受託代管，以及資產管理等服務。目前，招商永隆銀行在香港設有總行1家，分行和私人銀行中心共32家，在中國境內共設4家分支行，在澳門設有1家分行，在美國洛杉磯及舊金山各設有1家分行，在曼谷設有1家代表辦事處。
報告期內，招商永隆集團實現股東應佔溢利港幣30.32億元，實現營業淨收入港幣64.65億元，其中淨利息收入港幣41.90億元，非利息淨收入港幣22.75億元；成本收入比40.69%。截至報告期末，招商永隆集團總資產港幣3,890.75億元，股東應佔權益港幣448.48億元，客戶總貸款（包括商業票據）港幣2,044.13億元，客戶存款港幣2,930.61億元，貸存比率65.60%，不良貸款率（包括商業票據）0.63%。有關招商永隆集團詳細的財務資料，請參閱刊登於招商永隆銀行網站(www.cmbwinglungbank.com)的招商永隆銀行2021年度業績。
招銀租賃
招銀租賃於2008年由本公司全資設立，註冊資本120億元（含報告期內以資本公積轉增股本60億元）。招銀租賃將「專業化、國際化、數字化」作為公司經營發展戰略，以「支持國家戰略、服務實體經濟、助力產業升級」為使命，通過航空、航運、能源、基礎設施、裝備製造、環境、健康文旅、公共交通與物流、智慧互聯與集成電路、租賃同業十大行業金融解決方案滿足承租人購置設備、促進銷售、盤活資產、均衡稅負和改善財務結構等需求。
截至報告期末，招銀租賃總資產2,265.62億元，淨資產254.84億元；報告期內實現淨利潤28.91億元。
招銀國際
招銀國際成立於1993年，註冊資本港幣41.29億元，是本公司在香港的全資附屬公司。目前，招銀國際及其附屬公司的主要業務包括企業融資業務、資產管理業務、財富管理業務、股票業務和結構融資業務等。
截至報告期末，招銀國際總資產港幣519.31億元，淨資產港幣121.54億元；報告期內實現淨利潤港幣17.80億元。
招銀理財
招銀理財於2019年正式開業，經營範圍包括發行理財產品、理財顧問和諮詢，以及中國銀保監會批准的其他業務。2021年12月初，中國銀保監會正式批覆招銀理財增資擴股及變更註冊資本的有關事宜，同意摩根資管出資26.67億元認購招銀理財10%股權。待增資完成後，本公司和摩根資管對招銀理財的持股比例將分別為90%和10%，招銀理財註冊資本將由50億元增加至約55.56億元。
截至報告期末，招銀理財總資產120.97億元，淨資產106.78億元；報告期內實現營業淨收入52.03億元，實現淨利潤32.03億元。
招商基金
招商基金成立於2002年，註冊資本13.1億元。截至報告期末，本公司持有招商基金55%的股權。招商基金的經營範圍包括發起設立基金、基金管理業務和中國證監會批准的其他業務。
截至報告期末，招商基金總資產101.49億元，淨資產69.91億元；報告期內實現淨利潤16.03億元。
招商信諾資管
招商信諾資管成立於2020年，註冊資本5億元，為本公司間接控股的子公司，由本公司合營公司招商信諾和子公司招銀國際分別持股87.3458%和12.6542%。招商信諾資管的經營範圍包括受託管理委託人資金、發行保險資產管理產品及與資產管理相關的諮詢業務等。
截至報告期末，招商信諾資管總資產6.61億元，淨資產5.37億元；報告期內實現淨利潤0.50億元。
招銀歐洲
招銀歐洲於2021年5月獲准設立，註冊資本5,000萬歐元，是本公司在歐洲的全資附屬公司，也是本公司在歐洲大陸的區域總部。招銀歐洲將全面融入本公司大財富管理體系，發揮全牌照優勢，為客戶提供跨境融資、併購金融、私人銀行、投資管理、金融市場、債券承銷、貿易融資等多樣化的金融產品和服務，圍繞企業和個人的全球資產進行經營和配置。
業務展望 - 截至2021年12月31日止年度
2021年，中國銀行業向好態勢明顯，支持實體經濟力度不斷增強，規模增長、盈利狀況走向常態化，資產質量總體穩定，風險抵補能力較強。
銀行業是典型的週期性行業，但目前正處於關鍵性的結構變化時期，未來較長時間內，結構性因素將取代週期性因素，銀行業也將持續面臨分化趨勢。隨著經濟結構持續調整、新舊動能持續切換，銀行業也需加快推進「輕資本」轉型步伐，加快重塑差異化戰略，才能在更加複雜的經濟增長環境下，有效管控各類風險，實現高質量發展。
展望2022年，隨著在新冠疫苗和特效藥方面取得積極進展，全球經濟有望繼續復甦，但仍然面臨新冠變異毒株衝擊的威脅。總體上看，美歐經濟的主要矛盾在於高通脹而非經濟增長。隨著經濟活動繼續向常態回歸，美歐供需缺口有望收斂，修復重心傾向服務業，商品需求外溢相應收斂，供給約束有望內生性修復，至2022年中顯著改善。相應地，美歐通脹短期內或維持高位，至2022年中有望確立下行趨勢。但新冠變異毒株衝擊，以及「工資－物價」的螺旋式上升仍有可能令高通脹持續。高通脹風險下，美聯儲將於2022年3月完成縮減購債，並視通脹發展決定後續加息的時點及次數。
與美歐相反，2022年中國經濟的主要矛盾在於經濟下行壓力加大，通脹的壓力將有所緩解。經濟增長方面，儘管當前我國面臨的多重供給約束有望邊際緩解，但需求總體疲弱，結構顯著切換，外需和房地產投資增速或明顯回落，消費大概率仍將處於弱復甦狀態，製造業投資動能邊際衰減，基建投資有望逆週期上行。跨週期和逆週期宏觀調控政策將有機結合，財政政策和貨幣政策協調聯動，發揮托底經濟的作用。通脹方面，隨著國內外供給約束緩解，我國結構性通脹壓力將顯著減輕，PPI同比增速有望穩步下行；CPI受豬週期反轉影響，同比增速中樞將上升，但總體仍將保持溫和態勢。
根據當前環境，2022年本公司貸款和墊款計劃新增11%左右，客戶存款計劃新增12%左右。
本公司認為，在經濟發展面臨「三重壓力」之下，傳統銀行經營模式的增長空間將進一步收窄。要打開發展的新天地，需要從銀行視角轉向客戶視角全面審視自身經營服務，研究、把握、解決客戶痛點和需求。3.0經營模式即是從銀行視角轉向客戶視角的發展模式。在嚴峻複雜的外部形勢下，本公司將進一步在思想上、戰略上、行動上堅定信心、保持定力，牢固樹立「以客戶為中心，為客戶創造價值」的價值觀，以價值觀引領戰略執行，持續推進3.0模式。具體策略如下。
一是升級財富管理服務體系。把建立以客戶為中心的資產配置能力作為提升財富管理競爭力的主攻方向，著力解決好銷售導向、產品結構不合理、服務觸達能力不足、服務割裂等問題。全面推進聚焦客戶和員工體驗雙提升、體系化提升財富管理能力的「初心計劃」，落實「T R E E資產配置體系」，提高中台執行能力，促進客戶經理隊伍向財富管理專家轉型。加快「人+數字化」經營體系建設，強化網點、網絡經營服務中心與App等各渠道間的有機協同，提升斷點經營能力，狠抓服務質量和體驗，織就一張7×24小時、從陪伴到專業投顧的服務之網。
二是強化「投商私科」一體化服務。從企業經營邏輯出發，把投行、商行、私行、科技及研究服務等分散的優勢整合起來，以差異化、有針對性的服務有效覆蓋處於不同階段、不同行業、具備不同特徵的客戶，形成招行獨有的「投商私科」一體化服務特色。順應戰略客戶生態化經營趨勢，站在客戶價值最大化的視角，探索以項目制為核心的體制機制創新，整合行內資源，對客戶經營進行整體佈局。
三是加快構建「六全」風險管理體系。進一步拓寬風險管理視野，從關注資產端向關注投資人、產品、合作機構、底層資產全鏈條轉型，深化客戶視角的風險口管理體系。順應傳統行業供需格局優化、客戶行業屬性日趨模糊、客戶生態化經營等趨勢，優化對一線的行業與客戶准入授權並強化政策執行的過程管理；提高審貸組織形式和工作機制的靈活性、機動性，打破總分行審貸團隊的分工格局，建立不同客戶服務場景的審貸模式，進一步統一全行認知。
四是加快數字化運營模式建設。充分利用數字化手段提高客戶服務效率，提高組織運用數字化意識分析和解決客戶痛點的能力。聚焦數字化運用的重點領域，加大對投研、數字化風控、智能財富管理、開放平台等領域的投入。進一步夯實數字化運用的底層科技基礎，推進雲平台建設，加強技術中台、數據中台能力，把系統微服務化，把微服務產品化，進一步夯實數據基礎。
五是強化3.0模式的戰略執行。打造一支「價值觀高於K P I」的幹部員工隊伍，強化管理者在價值觀引導方面的關鍵作用，提高管理者理解戰略、執行戰略的能力，讓管理者具備「重新定義任務」的能力，讀懂KPI背後的戰略重點和經營邏輯。大力倡導「清風管理錦囊」，優化幹部評價標準，把是否踐行價值觀作為評價和使用幹部的首要標準。
資料來源: 招商銀行 (03968) 全年業績公告 |
| 集團主席 |
繆建民 |
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