主要業務
該行從事銀行業及有關的金融服務，包括商業銀行、投資銀行、直接投資、證券、保險、基金、飛機租賃、資產管理、金融科技等。
最新業績
截至2021年12月31日止12個月全年業績，公司擁有人應佔溢利為 2,165.6億元人民幣，同比增幅 12.3%。 每股基本盈利 0.6995元人民幣。 派發股息每股 0.221元人民幣。 期內，淨利息收入上升 2.2% 至 4,251.4億元人民幣，貸款減值及信貸風險準備減少 148.0億元人民幣 至 1,042.2億元人民幣。 資本充足比率為 16.5%。 (公佈日期: 2022年03月29日)
業務回顧 - 截至2021年12月31日止年度
2021年，中國銀行積極應對嚴峻外部挑戰，紮實推進各項工作，集團資產、負債、營業收入邁上新台階，重點業務實現新突破，轉型變革積蓄新勢能，取得了良好的經營業績，「十四五」開局良好。
這一年，我們在服務實體經濟中提升競爭力。合理安排信貸投放，境內本外幣貸款增加14,514.68億元，增量創近十年新高。集團資產管理業務規模達到3.2萬億元，進一步支持國家戰略實施，提升金融資源配置效率。加大對國民經濟重點領域和薄弱環節的支持力度，普惠型小微企業貸款新增3,059億元，小微企業首貸戶新增4萬戶，「專精特新」服務模式授信客戶超1.5萬戶，線上貸款業務新增突破千億元關口。聚焦激發市場主體活力，為供應鏈核心企業及上下游小微企業提供金融支持，供應鏈融資發生額增長20%。加入聯合國負責任銀行原則(PRB)，境內綠色債券承銷、投資業務領先市場，率先承諾停止境外煤電項目新增。緊跟國家區域發展戰略，重點區域人民幣存貸款業務增速超過境內平均水平。
這一年，我們在服務高水平對外開放中擦亮金字招牌。面對「後疫情時代」的國際經營環境，更加突出「中國元素」和跨境金融服務，按照因地制宜、「一行一策」原則，穩步推進全球化經營，全球業務佈局和區域化管理水平提升，境外機構版圖擴大到62個國家和地區。全方位服務進博會、服貿會、廣交會、消博會等經濟貿易活動，為國際經貿往來提供便捷的跨境金融服務。境內國際結算量和跨境人民幣結算量增幅創近年新高。
這一年，我們在加快產品創新中優化客戶體驗。將數字人民幣業務與特色場景深度融合，已開通場景數量和商戶門店數量中，我行市場佔比34%和36%，列各運營機構首位。發佈手機銀行7.0版本，月活客戶增長17.8%。企業網銀、企業手機銀行交易客戶分別增長24%和113.85%。全球首發金融機構生物多樣性主題債券等多項綠色金融創新項目。創新推出公益互助養老平台，與70餘家民政部門、養老機構及企業、社會組織等達成合作，助力構建老年友好型社會。
這一年，我們在應對多重風險挑戰中牢牢守住底線。面對複雜多變的外部形勢，加強前瞻性行業研究，及時更新完善行業信貸政策，有效識別防範潛在風險隱患。
紮實推進風險處置工作，境內全口徑化解不良資產1,475億元，貸款不良率、逾期率、關注類貸款佔比均有所下降。開展「內控合規建設年」工作，持續加強內控案防管理。加強消費者權益保護，消保宣傳教育活動觸達消費者近5.7億人次。密切關注全球疫情與監管要求，切實保障境外員工生命安全及機構連續運營。
不久前，中國銀行迎來了110歲生日。回首來時路，我們使命不怠、初心不改；展望新征程，我們責任在肩、信心滿懷。中國銀行將堅持服務實體經濟、滿足人民對美好生活的嚮往，傳承百年奮鬥精神，強化集團「十四五」規劃執行，持續提升綜合實力，在新發展格局中展現新作為，在助力穩定宏觀經濟大盤中體現新擔當。
力促進「一體兩翼」協同發展。根植國內市場，做大做強境內商業銀行業務，發揮國內市場對全球要素資源強大吸引力，協同服務「高質量引進來」和「高水平走出去」，加強境內外、商投行聯動，為客戶提供全球一體化、綜合化的金融服務。深耕「八大金融」重點領域。完善「八大金融」服務模式和體制機制，聚焦新動能、新業態、新場景，在經濟新藍海中探索出一條有中行特色的高質量發展之路。加快全面數字化轉型。力提升內功，深入推進企業級架構建設，搭建業務、數據、技術、運營中台，推動銀行經營管理自我進化，努力實現業務流程整合優化、管理風控智能高效、機構員工減負增效。主動對外賦能，將更多數字化金融服務嵌入供應鏈條，以開放共享的服務促進產業轉型升級。加強全面風險管理。打造風控核心競爭力，完善「全面覆蓋、協同高效、數字智能、專業擔當」的全面風險管理體系，加快智能風控中心建設和應用，重點關注信用風險與市場風險，持續抓好內控案防和反洗錢合規長效機制建設，保障平穩健康運營。
業務展望 - 截至2021年12月31日止年度
2022年，銀行業將面臨較為複雜的經營環境。從國際來看，世界經濟形勢更趨複雜嚴峻，疫情、通脹和發達經濟體貨幣政策調整仍是全球經濟的三大不確定性。從國內來看，儘管經濟發展面臨需求收縮、供給衝擊、預期轉弱三重壓力，但我國經濟長期向好的基本面沒有變、構建新發展格局的有利條件沒有變，經濟運行將保持在合理區間。
2022年是本行成立110週年，本行將堅持穩字當頭、穩中求進，完整、準確、全面貫徹新發展理念，服務構建新發展格局，踐行金融報國理念，履行大行責任擔當，激發活力、敏捷反應、重點突破，紮實推進「十四五」規劃實施，在建設全球一流現代銀行集團新征程上行穩致遠。
第一，主動融入國家發展大局，積極支持實體經濟。圍繞推動高質量發展主題，服務金融供給側結構性改革，力發展「八大金融」，進一步提升服務實體經濟質效。服務創新驅動發展戰略，加大戰略性新興產業貸款投放力度。支持經濟綠色低碳發展，加快綠色信貸產品創新和推廣應用。加大對「兩新一重」等領域的金融支持，優化財富金融產品服務供給，加強民生領域場景建設，支持國家穩產保供及農業現代化發展。2022年本行中國內地人民幣貸款預計增長10%左右。
第二，持續優化發展格局，增強綜合服務能力。充分發揮境內商業銀行的主體作用，加大資源和機制支持力度，創新產品和服務，提升綜合競爭力。持續鞏固特色優勢，完善「一行一策」，穩步推進全球化發展，實現從數量擴張向質量提升轉變。做強做優綜合化經營，發揮商行、投行、直接投資、理財、保險、租賃等綜合金融服務優勢，提升市場競爭力和集團貢獻度。加速構建「一體兩翼」戰略格局，努力實現「一點接入、全球響應、綜合服務」。
第三，加快數字化轉型步伐，增強新發展動能。加快企業級架構建設，深化業務與科技融合，有效提高科技響應速度和產出效能。加快戰略級場景生態融合發展，強化金融產品與場景融合，提升行業覆蓋率與滲透率。加快手機銀行和網上銀行建設，推進智慧運營與網點轉型，打造智能交互、特色服務、場景開放的線上線下渠道，不斷提升服務質效。
第四，防範化解金融風險，紮實織牢發展防護網。深化全面風險管理體系建設，建立完善多層次預警體系，以全面風險管理賦能業務發展。精準研判新形勢下的風險熱點，完善風險防控機制，保持資產質量穩定。持續抓好內控案防和反洗錢合規長效機制建設，開展重點領域專項治理。密切防範信息科技風險，提升應急處置有效性。完善消費者權益保護機制，加強消費者權益保護。
資料來源: 中國銀行 (03988) 全年業績公告 |
| 集團主席 |
劉連舸 |
發行股本(股) |
83,622M |
| 票面值 |
人民幣 1 |
市價總值 (港元) |
263,410M |
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