羅兵咸建議強積金提供更靈活及針對性方案照顧多元化需求

9/6/2025 16:32

香港退休計劃協會聯合羅兵咸永道，發布有關本港強積金制度的報告，評估強積金發展進程，並提出多項建議。

報告指，強積金覆蓋的投資者基礎極具多樣性，對於收入最低的人群，積累的儲蓄可能是一個相當可觀的數額，但對於大多數成員而言，每月3000港元的投資並不足以滿足未來需求，但認為強積金制度在推動香港4萬億美元資產及財富管理產業成熟發展發揮關鍵作用，目前強積金制度資產管理規模已達1700億美元，不但穩定長期資本，亦促進香港不同人群的普惠金融。

報告建議，強積金可以探索更具靈活性和針對性的方案，以照顧成員多元化需求，並根據香港經濟狀況更好地支持退休儲蓄，例如可以設立「統一投資組合」，獨立於現有計劃和單一基金結構運作。

另外，報告亦探討各種可能的模式或方法，例如如何將積金易平台融入更廣泛的財富管理生態系統，將積金易平台由以計劃為主導的平台，轉型為以基金為主導的平台，如何創建獨立於現有計劃的統一投資組合，以及如何開發「關聯但分離」的模式來集中管理預設投資策略（DIS）計劃，有助計劃成員實現長期財務安全，並鞏固香港作為國際金融中心的地位。

羅兵咸永道香港資產與財富管理合夥人李琳表示，積金易平台的推出標誌強積金制度轉型期的開始，隨著積金易平台的不斷發展和成熟，建議積金易平台可整合數據分析、組合管理工具，甚至機器人顧問服務等先進服務。

香港退休計劃協會行政委員會主席李子恩表示，強積金制度鼓勵成員養成定期儲蓄和投資的習慣，是至關重要的財務紀律，同時為投資者提供廣泛基金選擇，而對投資市場的了解不斷提升，有助提高金融素養。