自我增值免淘汰

25/6/2016 11:53

金融科技發展快速，應用層面愈廣泛，隨之而來的監管和裁員問題令人關注。市場人士認為，面對這個不可逆轉的大趨勢，監管機構既要與時並進，制定合宜條例，從業員也要自我增值，才能保持競爭優勢。

內地金融科技應用較香港更快更廣，相關的負面消息間有所聞。培新資本董事總經理黃家樂認為，這與香港鄰近接收資訊較快較多有關。其實，內地與國外也有金融科技公司的違規事件，比較大型的事件有國內e租寶P2P平台的非法集資違規經營活動、美國P2P平台Lending Club創始人兼首席執行官因內部監管不力而下台等狀況。

Blockchain技術助監管

Click Ventures合夥人陳建良也同意，監管規則出台必然較行業科技發展慢，尤其是金融科技不少涉及推倒重來，以達致客戶有更快更簡便和便宜體驗，或存在灰色地帶和引伸風險。所以要關注的，反是研發新技術的新創企業，有沒有考慮用家的權益有否受到保障，而監管機構又有否緊隨市場趨勢，制訂相關監管措施。

陳又認為，與內地不一樣，香港金融業已發展多年，在支付和其他服務有既定的流程，要發展新技術問題較多，多購買現有技術服務，監管較嚴；但內地人口眾多市場大，即使收費低，卻是盤大生意，較有足夠資源投放發展新技術，所以難以比較。

現時金融科技的應用涉及面愈趨廣泛，已旁及證券交易環節，近年支援電子貨幣Bitcoin（比特幣）買賣的Blockchain（區塊鏈），就是甚至美國科技板Nasdaq都考慮採用的其中一個技術。黃家樂說，Blockchain不算很新的技術，主要是透過網絡記錄Bitcoin的每宗交易，甚至是每次交易時買家及賣家的行動都有備份，使事後更改資料十分困難，若應用在證券買賣將更有保障。

陳建良說，Blockchain技術能進一步應用在其他金融服務，也正好配合了市場兩個大趨勢。其一是社會趨向無現金化（Cashless），以往由於電子貨幣種類較少難以推行，但Blockchain技術的出現便正好帶動無現金化的執行；此外，其記錄詳細的特質，也好是監管機構的恩物，如Nasdaq等機構可用來分析和監管證券買賣活動。

他說，即使大企業有較多資源發展，但中小企依然可以受惠金融科技。例如一家3至5人公司，還可透過雲端技術遙控處理會計工作，降低成本之餘又可提高效率。

黃家樂以內地的微信開拓小額貸款業務為例，指其利用金融科技的大數據處理收錄客戶過去網上購物的紀錄，就消費習慣訂出信貸評級，再決定批發的額度，就可達到金融科技改善用家體驗，讓服務更快速更便宜的目的。

就應用金融科技後對業內職位的影響，他同意會某程度上減省了部分人手；但正面看，科技可將客戶層面擴大，將市場做大。「以往財富管理或只照顧百萬富翁千萬富翁，但金融科技公司在平台支援下可以降低入場費，普羅市民也可以透過將資料和目標輸入電子平台，從而享受到財務分析和股票建議的服務。」不同行業仍有難於聘請員工或面臨裁員的狀況，所以還是要視乎工作能否配合發展。

陳建良同意，部分簡單的職位如單純的數據處理或由電腦取代，外國已有資產管理服務以科技平台取代，這些平台只欠足夠的往績紀錄，要追上傳統財富管理公司，仍有空間。

陳引述了最新一期Institutional Investor數據，2015年全球10大對沖基金中6家為人工智能（AI）操盤相關平台，可見大勢所趨，無論是資產管理、研究分析或交易員，都需要不停增值。「作為金融業界，任何時候也要常常自問競爭優勢何在，如何可以為自己增值。從業員也應對新方向如FinTech有一定理解，才可配合這個不可逆轉的趨勢。」

黃家樂總結說，金融科技是近年的大趨勢，按他過往2至3年間每月收到的項目建議，大多數都是與金融科技有關，並由數年前P2P的個人對個人服務、電子錢包支付，到如今的財富管理及保險服務等，不停創新業務。

傳統的保險及銀行服務都會應用金融科技；即使目前未出現的新技術和服務，不排除將來會應運而生，所以要好好把握。


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