報告指逾三分二大中華高淨值人士視保險為財富傳承工具

17/2/2025 11:19

宏利香港與德勤發表聯合報告指, 超過三分之二大中華地區高淨值人士, 將保險視為財富傳承及規劃重要工具.

宏利香港與德勤聯合發表報告, 探討大中華地區擁有最少780萬港元的高淨值人士, 在財務規劃方面的喜好與考量, 報告指出, 有七成高淨值人士已將保險納入資產配置, 其中三成受訪者表示, 會將資產組合最少一成一皊比例, 配置於保險產品.

報告顯示, 人壽保險是高淨值人士最常持有的保險產品, 有近七成八受訪者持有人壽保單, 其次為醫療保單及儲蓄保單, 有五成七受訪者表示, 期望藉助保險將財富更順利地傳承給下一代, 而在排列資產繼承時最希望實現的效果時, 六成四受訪者認同保險能夠按理想方式將資產分配給繼承人並避免糾紛, 另外, 六成七人認同保險指定受益人有助於減少財富分配時可能產生的糾紛.

宏利香港及澳門首席業務總監麥文傑表示, 在當前持續變遷的金融環境中, 高淨值人士正把保險視為實現財務穩定、有效管控風險及保存財富的重要策略性工具.

德勤民營企業與私人客戶服務香港主管合夥人劉明揚表示, 保險已從單純的風險管理產品, 變成受高淨值客戶歡迎的財富傳承工具, 保險吸納遺囑、家族信託以及有限授權書的一些主要特點, 成為最便於運用的財富傳承工具之一, 另外在某些司法管轄區, 稅務機關會根據當地稅法提供稅務優惠, 例如保險產品的免稅、延稅及扣稅安排, 隨著家庭逐漸意識到財富順利過渡, 以及維繫家庭和諧的重要性, 大眾對於及早開展財富傳承規劃抱持更開放的態度.